Мошенническая схема «Страховой взнос»

По известным причинам многие из нас сейчас находятся в поиске удаленной работы. И, так уж сложилось, что далеко не всех нас жизнь к этому готовила. Поэтому наибольшим интересом на рынке труда пользуются предложения низкоквалифицированной работы, не требующие какой-либо специальной подготовки: набор текста, распространение текста, распространение ссылок, прохождение опросов и т.п. В свою очередь, этим успешно пользуются мошенники. И в данной статье я расскажу вам о том как они это делают…

Поиск жертвы

Внимание жертвы привлекают объявлением низкоквалифицированной работы с обещанием интересной (по меркам низкоквалифицированных специалистов) оплаты. Содержание объявления зависит исключительно от фантазии мошенника. Чаще всего можно встретить вариации на тему:


Временами распространители этих объявлений даже путают название и описание объявления:

Механика обмана

После того, как человек откликается на объявление мошенника, мошеннику нужен обоснованный предлог для того, чтобы выманить у этого человека деньги. Для этого всем, кто откликнулся на объявление, мошенники рассылают различные вариации текста:

Отталкиваясь от опыта работы с удаленными сотрудниками, примерно 70-80% сотрудников, после получения заданий, либо проявляют халатное отношение к работе и не выполняют ее до конца(как правило не сдавая нам вовсе материал) либо серьезно опаздывают с выполнением работы, тем самым срывая нам заказ и портят репутацию. Самым главным условием для нас, является выполнение всех работ в срок.​

В связи с этим наше руководство приняло решение, ввести страховой взнос с вашей стороны, сумма которого зависит от выбранного задания. Взнос вернется по окончанию работы! Мы же в свою очередь предоставляем хорошую и своевременную заработную плату и доброжелательных администраторов, которые в любое время суток могут вам помочь.

Например

Здравствуйте. Работа заключается в печати материала с отсканированого вида в электронный, в документ «Word». В данный момент в нашем издании не хватает людей для этого. Причем исполнители нужно срочно.

Нам нужны грамотные люди, которые смогут сделать это. Для дальнейшей продажи нами.​
Bаша задача в перепечатывании сканированного материала в “Wоrd”, придерживаясь установленных параметров и сроков!​

Задание номер 1
Кол-во страниц: 30​
Срок выполнения 3 дня
Ваша Зарплата.: 2500 руб​
Страховой взнос.:250 руб
Задание номер 2
Кол-во страниц: 40​
Срок выполнения 4 дня
Ваша Зарплата.: 3500 руб​
Страховой взнос.:350 руб
Задание номер 3
Кол-во страниц: 60​
Срок выполнения 5 дней​
Ваша Зарплата.: 5000 руб​
Страховой взнос.:500 руб
Оплату за работу вы получаете любым удобным для вас способом: на банковскую карту или на электронный кошелек.Оплату можно получить частями(к примеру, если это задание №1, где 30 страниц, оплату можно получать за каждые 10 страниц перепечатанного материала).Деньги поступают вам на счет в течении 2 часов после сдачи материала.

Ссылка на сайт нашего издательского дома прикреплена:​​​​

Для придания достоверности в письмах мошенников может указываться ссылка на сайт реального издательства с хорошей репутацией.

Нужно отметить, что на заре развития этой схемы, вместо «страхового взноса», мошенники просили оплатить почтовую пересылку материалов, подлежащих оцифровке.

Неужели есть те, кто на это ведется?

К сожалению, есть. В этом легко убедиться, изучив жалобы от обманутых людей. Наиболее старые из известных мне упоминаний этой схемы относятся к 2009 году:



Скорее всего, использовали эту схему и раньше. Полагаю, что за прошедшие годы мошенники использовали тысячи различных вариаций этого текста. Нужно отметить, что в некоторых случаях они предлагают не перевести «страховой взнос» непосредственно на карту или кошелек, а внести его на счет сайта, якобы предоставляющего услугу гаранта сделки. Поскольку эти сайты создаются самими мошенниками, итог для их жертвы, в конечном итоге, один.

Если человек наивен и у него есть деньги

Человек переводит мошенникам «страховой взнос» и они исчезают. Заподозрив неладное жертва мошенничества бросается на ближайший публичный форум, публиковать воззвание в духе:

А., 20 лет

В качестве альтернативы могут последовать еще менее разумные действия. Например, обращение в службу поддержки того ресурса, на котором было размещено объявление, с требованием вернуть средства, переведенные мошеннику. Нужно понимать, что сайты принадлежат физическим и юридическим лицам, которые не обладают полномочиями для проведения расследований.

Поэтому, в ответ на обращение в службу поддержки, закономерно последует рекомендация обратиться в полицию.

Если человек наивен, но у него нет денег

Если у доверчивого человека нет денег на «страховой взнос», то ему предлагают «поработать», размещая такие же мошеннические объявления. Т.е. некоторые из тех, кто распространяет это объявление, даже не понимают, что это мошенническое объявление. Мне стало известно об этом из обращения одного из таких людей в службу поддержки.

Куда смотрят правоохранительные органы?

Начнем с того, что мошенничество (хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием) — это преступление за которое во всех государствах предусмотрена та или иная ответственность. В большинстве случаев — уголовная. Вот только, чтобы привлечь преступника к этой ответственности, его нужно найти и доказать его вину. Найти и привлечь к ответственности может только полиция. Но по собственной инициативе полиция этим заниматься не будет. Во-первых, у сотрудников полиции и без того дел хватает. Поэтому самостоятельно вешать на себя нераскрываемые мелкие преступления не в их интересах. Во-вторых, полиция может руководствоваться только реальными фактами. Полиция не может привлечь человека к ответственности просто за то, что кто-то на каком-то сайте написал, что этот человек — мошенник. Разумеется, сотрудники полиции могут самостоятельно откликнуться на любое из мошеннических объявлений, которых полно в сети, стать жертвами мошенника и, таким образом, получить информацию из первых рук. Но здесь мы возвращаемся к «во-первых»…

Другими словами, чтобы полиция начала искать преступника, нужно, как минимум, заявление от пострадавшего. Но тут уже начинает работать психология жертвы мошенничества, которая не хочет ввязываться в уголовный процесс из-за небольшой суммы. Кроме того, на написание заявления нужно найти время. А, учитывая то, насколько успешно наша полиция борется с подобными преступлениями, эти времязатраты с большой вероятностью станут дополнительным ущербом. Не говоря уже о том, что заявление могут банально отклонить, не обнаружив состава преступления. Ведь то, что человек перестал отвечать на письма, после получения «страхового взноса», еще не делает его мошенником. Мало ли, может его машина сбила?

Ладно, давайте представим, что заявление у жертвы мошенников все-таки приняли и начали искать. Полиция может запросить IP автора объявления у сайта на котором оно было размещено и у почтового провайдера, email которого использовался для связи мошенника с жертвой. Но, к сожалению, это только в кино мошенники спешат найтись по IP, чтобы добро могло в очередной раз одержать победу над злом. Другая ниточка, которая могла бы привести полицию к преступнику – данные счета, использованного мошенником для получения «страхового взноса».

Вот только преступники, как правило, не такие идиоты, чтобы использовать счета, зарегистрированные на их реальные данные. В общем, как вы уже поняли, шансы на то, что со временем всех их пересажают, довольно малы.

Куда смотрит администрация сайтов?

Как я уже говорил, администрация сайтов – это физические и юридические лица, у которых нет никакой законной возможности проводить расследования и привлекать кого-то к правовой ответственности. Максимум, что может сделать администрация сайта – забанить пользователя и удалить его объявления. Мера это так-себе, поскольку мошенник тут же создает новый аккаунт и размещает новое объявление. На этом месте диванные аналитики должны воскликнуть: «Так нужно забанить его по IP!». Так вот, на практике, банить «по IP» – не вариант, мошенники не используют выделенные IP и, уже через несколько минут после внесения IP-адреса в «черный список», тот же IP может достаться благонадежному пользователю, который будет недоумевать почему ему не дают доступ.

В теории, можно банить мошенников по, так называемым, отпечаткам браузеров (Browser Fingerprint). Вот только на одно устройство можно установить несколько разных браузеров. Например, у меня, даже без особой на то необходимости, установлено целых 7 штук: Хром, Хром для разработчиков, Огнелис, Тор, Яндекс, Опера и Опера для разработчиков. Полагаю, что, для обхода блокировок по отпечатку браузера, мошенники могут без особого труда найти и установить несколько десятков различных браузеров.

Если мошенник настолько туп, что всегда действует по одной схеме, то, разумеется, можно придумать как автоматизировать его блокировку, сформировав такое условие, чтобы не подвергать угрозе блокировки условно-добропорядочных заказчиков.


Но, в большинстве случаев, банить мошенников автоматически не представляется возможным, поскольку тексты их объявлений разнятся, а характерные ключевые слова могут встречаться и в объявлениях не являющихся мошенническими.


В условиях, когда сайты объявлений приносят своим владельцам смешные деньги, никто из них, в здравом уме, не будет тратить сотни тысяч рублей на разработку и обучение нейросети, способной отличать и блокировать мошеннические объявления.

Остается еще один механизм противодействия мошенникам, который мы не рассмотрели — премодерация. Т.е. проверка всех объявлений перед публикацией. Давайте посчитаем. В сутках 24 часа. Если мы не будем нарушать трудовое законодательство, то это 3 рабочих смены по 8 часов и, соответственно, необходимость выплачивать зарплату 3 работникам. Но работать без выходных и отпусков они вряд ли захотят, а значит нужны еще и сменщики. А если ввести премодерацию с задержкой и использовать меньше модераторов, то авторы объявлений не будут ждать, а уйдут на сайт конкурентов. Другими словами, если вы не гигант типа Авито или Юлы, то внедрение премодерации сделает ваш сайт нерентабельным.

К тому же, мне приходилось сталкиваться с очень хитрыми мошенниками, которые размещали объявления, ничем не похожие на мошеннические, а когда на них откликались пользователи, заявляли им, что уже нашли исполнителя, но могут предложить другую работу, например, по набору текста. Никакая премодерация от такого коварства не спасет, поскольку модераторы не располагают возможностью проверить, есть ли у автора объявления реальная потребность в его размещении.

Опять же, для того, чтобы кого-то заблокировать, нужна уверенность в том, что это нарушитель. Это я уже видел столько подобных объявлений, что узнаю объявления мошенников интуитивно, даже если они придумывают какой-то новый текст. Но далеко не все могут «похвастаться» подобным опытом. И, если честно, я бы предпочел, чтобы у меня его не было.

Представьте, что вы работаете в службе поддержки и получили от пользователя А жалобу на пользователя Б. Общались они за пределами вашего сайта, поэтому никаких достоверных сведений, кроме самого объявления, размещенного пользователем Б, у вас нет. Что вы будете делать? Можно поверить пользователю А и заблокировать пользователя Б. Но, если потом окажется, что это была ошибка или злая шутка и пользователь Б не виновен, то дело закончится, в лучшем случае, его праведным гневом. А, если при блокировке в профиле пользователя отображается причина, например, «за мошенничество», то можно нарваться и на судебный иск о защите чести, достоинства и деловой репутации. Таким образом, в условиях неопределенности (когда нет достоверной информации о том, является ли пользователь Б мошенником) администрации сайта объявлений выгоднее не предпринимать каких-либо действий против этого пользователя.

В теории, решению проблемы могут способствовать предварительная проверка личности всех пользователей или введение оплаты за размещение объявлений. Но, если такие меры примет только один из участников рынка, то его пользователи и потенциальные клиенты просто уйдут на другие биржи объявлений, не создающие своим пользователям подобных неудобств.

Кто предупрежден — тот вооружен!

Было бы не правильно не упомянуть еще один способ, применяемый для борьбы с этими мошенниками – ведение публичных списков (например, 1, 2, 3). Но, нужно понимать, что подобные списки будут эффективны только в том случае, если потенциальная жертва догадается загуглить данные «потенциального работодателя», перед тем как переводить ему «страховой взнос». Опять же, если чьи-то данные окажутся в таком списке по ошибке, или в результате чьей-то злой шутки, то ничего хорошего это никому не принесет.

К слову, я прекрасно понимаю, что моя статья, точно так же, будет эффективна только в том случае, если прочесть ее до столкновения с мошенниками. Но, тем не менее, не теряю надежды, что мне удастся хотя бы немного подпортить им этот «бизнес».