Я руководитель IT-компании, поэтому могу воспользоваться льготной ипотекой для айтишников. Правда, у меня для этого осталось не больше года (такую ипотеку дают до 44 лет включительно). Но пока что-то не складывается. А тут на днях выяснилось, что один из наших сотрудников все-таки ее оформил, причем до 45-летия у него оставался всего месяц. Попросил его поделиться, как все проходило и сколько он сейчас платит. Ему слово.
— Меня зовут Виталий, мне 45 лет, женат, подрастает дочь. Полгода назад пришел работать в российскую IT-компанию, которая оказалась в относительно хорошем положении, как, собственно, и отрасль целиком.
Когда началась вся эта история с импортозамещением и льготами для айтишников, всерьез задумался о покупке квартиры. Вернее, не так. О покупке задумался давно: дочь скоро оканчивает школу, поэтому еще одно жилье точно не помешало бы.
Признаюсь, я долго не решался на ипотеку. Как и все нормальные люди, боялся финансовой кабалы. Но относительно небольшая ставка (до 5%), соответствие требованиям банков и то, что мне на тот момент было уже почти 45, сделали свое дело.
Кстати, получить ипотеку для айтишников могут не только разработчики, но и любые сотрудники ИТ-компании: бухгалтер, юрист, копирайтер и другие специалисты.
Требования от банков
Требований немного, большинство из них выглядели для меня вполне выполнимо. Остановлюсь на главных. Чтобы айтишнику взять ипотеку по льготной ставке в городе-миллионнике, ему нужно:
быть не младше 22 и не старше 44 лет;
иметь российское гражданство;
работать не менее трех месяцев;
числиться в аккредитованной IT-компании (я проверил свою здесь);
получать зарплату от 150 тысяч рублей в месяц (для городов поменьше — от 100 тысяч рублей).
Узнал еще, что если вы работаете удаленно на московскую компанию, например из Пензы, и захотите там купить недвижимость, то требования к вашей зарплате будут предъявляться тоже московские — они зависят от места регистрации компании-работодателя.
Как выбирал квартиру
Это отдельная история. Вторичка обошлась бы дешевле, но льготная ипотека, увы, на нее не распространяется. Выбирал из новостроек поближе к дому в Красногорске, где мы сейчас живем. Остановился на одном из строящихся ЖК в Опалихе, недалеко от парка, где раньше находилась дворянская усадьба. Красивое место, жилой комплекс разной этажности, высокие потолки, большие лоджии. Сдача в эксплуатацию всего комплекса запланирована на 2024 год, сейчас уже построено несколько корпусов.
Сначала присмотрел там квартиру, которую отдавали по переуступке прав требования. Это сделка, в результате которой одна сторона передает другой право требовать исполнения обязательств у третьей стороны. То есть по сути в договоре с застройщиком просто меняется покупатель.
Но мы не договорились с продавцом по сумме в договоре. Он хотел ее уменьшить, чтобы сэкономить на налогах. Знакомый юрист посоветовал отказаться от этой авантюры, так как если вдруг дом по каким-то причинам не будет сдан, то обратно я смогу получить только указанную в договоре сумму. Рисковать двумя миллионами я не хотел.
В итоге, перебрав еще несколько вариантов, я остановился на прекрасной просторной квартире, которая расположена на четвертом этаже шестиэтажного дома. Правда, видел ее лишь на плане: внутрь пока не пускают.
Как подавал заявку
Среди всех банков, которые участвуют в программе, я выбрал «Сбер». Ставка по ипотеке для айтишников — 4,7% годовых вместо 5% с учетом скидки за использование сервиса от «Домклика».
Для подачи заявки мне понадобились:
паспорт;
СНИЛС;
справка 2-НДФЛ с места работы (она подтверждает доход);
свидетельство о браке (если есть);
копия трудовой книжки (она подтверждает факт работы в IT-компании).
Если бы у меня был зарплатный проект в «Сбере», не пришлось бы передавать 2-НДФЛ и копию трудовой. На одобрение моей заявки ушло не более получаса, после этого меня пригласили в одно из отделений подписать договор.
Имейте в виду, что ставка не более 5% распространяется на суммы кредита 18 млн для городов-миллионников и 9 млн рублей для остальных городов.
Сколько заплатил и буду платить
Квартиру я выбрал за 8 112 413 рублей. Первоначальный взнос 1 276 826 рублей внес самостоятельно, на остальную сумму взял кредит. Ипотеку оформил на 20 лет — это стандартный срок, но есть возможность выплатить все раньше. Сейчас я плачу 43 986,74 рубля в месяц, если смогу выплачивать 50 000 рублей, то закрою долг раньше почти на четыре года и сэкономлю 741 341 рубль. Вот здесь находится примерный расчет ежемесячных платежей для такого случая.
Услугами риелтора я не пользовался, так как покупал недвижимость у застройщика и клал деньги на эскроу-счет. Кто не знает, такая схема защищает меня от неисполнения застройщиком обязательств по договору. Если что-то пойдет не так, вся сумма по договору ко мне вернется, а отвечать перед банком будет застройщик.
Кроме плюсов, у льготной ипотеки есть и минусы. Это риски, которые несет заемщик, если у него изменятся жизненные обстоятельства: он потеряет работу или перейдет на работу в другую компанию, которая не имеет аккредитации от Минцифры.
Риск 1. Льготная ставка действует только на время работы в IT-компании. Если уволят, а устроиться в другую IT-компанию за три месяца не получится, то ставка повысится в лучшем случае до 8–10,5%.
Риск 2. Если перейти в компанию без аккредитации, ставка также вырастет до базовой, действующей на момент увольнения.
В «Сбере» мне все-таки впарили полис страхования от "недобровольной потери работы" за 10 000 рублей в год. Если меня уволят, то банк обязуется выплачивать за меня ипотеку в течение 180 дней, начиная с 15-го дня после потери работы. Страховая сумма по такому полису ограничена — чуть больше 300 тысяч рублей.
По факту такая страховка будет действовать при любой причине увольнения за исключением увольнения по собственному желанию. Подойдет, например, вариант по соглашению сторон. Причем по условиям ее можно оформить только в день заключения ипотечного договора — потом не дадут. В целом 10 тысяч в год не такие большие деньги, а отказаться от страховки можно в любой момент. Пусть будет, за 20 лет неизвестно что еще произойдет.
***
Спасибо за внимание! Рассказал подробно, но если остались вопросы — не стесняйтесь задавать их в комментариях, постараюсь ответить.
